中国信用卡发卡量逐年升高。据央行发布《2020年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至三季度末信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，环比增长1.29%，市场空间巨大。然而，随着信用卡市场规模的扩大，用户投诉量却逐年上升，据银保监会发布的通报显示2020年第三季度信用卡业务投诉占银行业投诉总量的56.9%，环比增长43.5%。负面的用户体验使得银行获客难度与日俱增，现有客户活跃度下降。在互联网金融和银行业同质化竞争日趋激烈的当下，面对巨大的市场存量和广阔的发展空间，传统信用卡业务模式优化升级尤为迫切。

数字化驱动银行业务革新

十四五规划提出“鼓励银行业发挥金融科技的赋能效应”，要求将科技成果和具体业务场景深度融合，提升传统业务效率和变革新型商业模式。根据易观报告，信用卡作为银行最具互联网基因和创新能力的业务板块，是各行转型的重要领域，且信用卡业务贴近更多消费场景，围绕大生活服务类打造场景生态成为各发卡行布局的主要抓手。民生银行信用卡中心总裁陈大鹏指出，银行数字化转型是大势所趋，信用卡作为银行支付融资一体化、线上线下相交融的新型数字化工具，自然成为了银行数字化转型的先锋队。及未科技董事长兼CEO冒高峰认为，以大数据、人工智能为代表的新一轮信息技术将助力银行高质量数字化转型，推进产业互联网创新发展，催生新型金融服务模式。

科技赋能银行信用卡业务优化

其实国外早在几十年前已经开始探索拓宽信用卡业务消费场景。美国运通在业务上开启了精准客群定位的先河，全面围绕大生活服务类打造生态场景。运通卡的黑卡用户可享受Dot & Vic's、Gucci、 Escada 等私人导购服务，并在乘坐航班时获得机场休息室、升头等舱服务等。信用卡业务则曾和商家端超市巨头Costco 合作发行联名卡，C端用户使用该卡消费时能够获得较高的消费返利、积分服务，类似服务逐步覆盖了高端酒店、航空、餐厅、会所、SPA等消费场景。

美国运通的收入增长主要依赖于发卡数量的增加，但是随着经济全球化的发展，用户对于消费场景的追求更加精细化，传统的信用卡业务模式已无法满足，信用卡市场已经开启通过金融科技赋能提供更精准的数字化运营的新阶段。

中国在金融科技领域走在了世界的前列，但是在用户信用卡经营方面和国外仍有差距，对于银行等传统金融机构来说，通过科技赋能传统信用卡业务可以更好的优化用户体验，升级商户服务，将传统金融场景扩展至更多消费场景，促进行业良性发展。

及未科技对此提出更为精准的解决方案。“我们通过大数据、云计算和人工智能等新一代信息技术，强大的供应链管理和运营能力，为银行等传统金融机构和金融服务公司提供SAAS服务, 帮助会员获取、消费场景打造和用户忠诚度管理。”及未科技COO黄宏泽表示，“公司输出技术、内容、运营、场景4方面的能力来赋能各大金融机构数字化转型，服务其金融科技生态场景打造；同时，以科技为驱动、场景为依托，满足了银行端用户的消费升级的品质要求，进而也为商户输送优质的客户，实现银行、商户、用户三方共赢”。

据了解，围绕用户、银行和商户，通过数字化运算提供“千人千面”的一站式智能服务，及未科技为消费金融输出了长期价值，也为加快数字产业化做出贡献。据了解，及未科技已经和中国银联、浦发银行、招商银行、光大银行、民生银行、上海银行、上海农商行、美国运通和Visa等金融机构和企业开展深度合作。

在“互联网+大数据”并存的时代，银行在长期、规范的经营下依托大数据、人工智能等新型信息技术，将会日益提高信用卡权益，满足用户多样化精准化的消费需求，信用卡业务将会成为创新消费金融领域的“潜力股”，未来具有较大的增长空间。